Le marché des PME est spécifique
Le marché des Très petites, Petites et Moyennes Entreprises (TPE – PME) est un marché spécifique et nécessite un business model approprié pour assurer à toute institution financière un développement rentable sur ce marché.
Les TPE et les PME ne disposent pas souvent de moyens matériels et humains suffisants pour mettre en place les organisations et structures nécessaires couvrants toutes les fonctions de gestion (marketing ; commercial ; production ; finance ; ressources humaines ; administrative…). Par ailleurs, le niveau d’automatisation et de digitalisation de ces fonctions et leurs activités est faible, voire rudimentaire. Ainsi, l’entrepreneur est amené à réaliser plusieurs fonctions seul ou appuyé par une équipe très réduite.
Par ailleurs, les fonds propres des PME sont aussi très faibles, ne permettant pas de bien financer à la fois les investissements et les besoins en fonds de roulement, voire déjà insuffisants par rapport au coût des investissements. Ceci, ainsi que le manque de garanties hypothécaires, entravent leur capacité d’endettement. Enfin, l’asymétrie de l’information financière des TPE et PME vient encore compliquer leur communication et relation avec les institutions financières formelles et leur soutien financier par ces dernières.
Le marché des PME à grands enjeux
Dans plusieurs pays et notamment dans les pays émergeants, les TPE et les PME représentent plus que 95% du tissu des entreprises. Elles font travailler une grande partie de la population active, représentant plus que 60% de la main d’œuvre total du secteur privé.
Les TPE et les PME représentent aussi l’épine dorsale de l’économie des pays émergeants dont la part dans le PNB est en général supérieure à 50%. Ainsi, les gouvernements et les législateurs œuvrent à leur soutien sous plusieurs formes.
De ce fait, ce marché représente aussi de grandes potentialités pour les banques et autres institutions financières, bien qu’à ce jour la part des crédits aux PME ne dépasserait pas les 25% du total des crédits à l’économie dans plusieurs pays émergeants.
Notre offre pour réussir le financement des PME
Pour réussir le développement de votre activité de financement des TPE et PME, vous pouvez compter sur l’expertise, l’expérience et la méthodologie éprouvée de notre cabinet AMEF Consulting.
Nous vous proposons de vous accompagner depuis la définition de votre stratégie et business model, jusqu’à leur mise en œuvre, tout en assurant un transfert de compétences à vos équipes.
Notre offre de conseil couvre plusieurs domaines :
- Etude de marché et segmentation de la clientèle
- Développement de produits financiers et non financiers spécifiques aux TPE-PME
- Adaptation et optimisation de l’organisation commerciale
- Revue des politiques et processus de financement de bout en bout
- Développement d’approches et d’outils d’analyse et de gestion des risques.
Nous adapterons notre offre bien entendu en fonction de vos besoins de développement sur ce marché et des attentes de la clientèle cible.
Femmes et jeunes entrepreneurs
Notre offre de conseil pour le développement du financement des PME couvre aussi le sous-segment des PME créées et/ou dirigées par des femmes et des jeunes. En effet, il y a lieu de bien nuancer l’offre de financement, la communication, la gestion des risques et voire l’organisation pour développer le financement des entreprises promues ou dirigées par des femmes et des jeunes.
Financement des Startups
A l’ère de la Digitalisation et l’Intelligence Artificielle, le développement des pays se base de plus en plus sur la création et la réussite des Startups innovantes et durables. Ainsi, les institutions financières de toutes catégories, en particulier les investisseurs en capital-risque, ont à s’intéresser à ce type d’entreprise et à leur trouver des solutions adaptées de financement.
AMEF Consulting dispose aussi de l’expertise et des références dans l’accompagnement des institutions financières pour développer leur stratégie et leur offre en matière de financement des Startups.
Exemples de missions réalisées
Depuis notre création, nous avons réalisé plus missions de conseil et d’assistance technique en matière de financement des TPE, PME et Startups. Vous pouvez consulter quelques expériences dans ce sens en cliquant sur les liens ci-dessous.
