Renforcement des capacités internes en matière de financement des TPME

Renforcement des capacités institutionnelles en matière de financement des TPE-PME

Client

Banque Digitale

Période

09/2020 – 10/2021

Pays

Afrique du Sud

Contexte du projet

Pour soutenir une banque digitale  sud-africaine dans son développement sur le segment des TPE-PME, la banque néerlandaise de développement (FMO) lui a octroyé une facilité de garantie dans le cadre du programme NASIRA, permettant de partager le risque des crédits accordés aux TPE-PME. Cette facilité de garantie cible aussi les femmes et les jeunes entrepreneurs.

Pour appuyer la réussite de l’utilisation de cette ligne de garantie et le développement de l’activité de financement des TPE-PME par cette Banque, FMO a pris en charge le financement d’une assistance technique en faveur de la banque, à laquelle AMEF Consulting a contribué au sein de l’équipe d’un partenaire européen chargé de la mise en oeuvre dudit programme d’assistance technique.

Les objectifs de cette mission sont :

  • Développer et renforcer les capacités internes de la Banque à fournir efficacement des financements aux groupes cibles du programme Nasira en Afrique du Sud par l’introduction de nouveaux produits et l’amélioration des processus de financement
  • Soutenir la Banque  dans le développement de services non financiers durables pour les groupes cibles de clientèle
  • Développer les compétences des équipes de la Banque dans plusieurs domaines à travers des formations et du coaching, aussi bien en matière de technical skills qu’en matière de soft-skills

Travaux réalisés

  •  Réalisation d’un diagnostic de l’existant pour établir la situation de référence de départ et affiner le programme d’assistance technique. Cette phase de diagnostic a comporté plusieurs actions :
    o Revue documentaire et des réunions d’échanges sur différents sujets faisant partie du périmètre de la mission
    o Réalisation d’une enquête en ligne auprès d’environ 600 entreprises TPE-PME
    o Animation de focus groupes
  • Analyse du portefeuille clients et proposition d’une segmentation de la clientèle TPE-PME
  • Revue des produits de financement existants et développement de nouveaux produits adaptés aux besoins des clients cibles TPE-PME
  • Appui au développement de l’offre de services non financiers à destination de la clientèle TPE-PME
  • Soutenir le développement de la stratégie marketing sur le segment des TPE-PME
  • Animation des formations sur plusieurs sujets pour les équipes de la Banque
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Financement des TPME 


Étude de nouveaux mécanismes pour le développement du secteur financier en Tunisie, avec un accent sur le financement des PME

Étude de nouveaux mécanismes pour le développement du secteur financier en Tunisie, avec un accent sur le financement des PME

Client

La banque allemande de développement KfW

Période

07–10/ 2020

Pays

Tunisie

Contexte du projet

Afin d’identifier des approches novatrices de financement des PME et pour compléter les mécanismes de financement existants, la banque allemande KfW a décidé de mener une étude sur les instruments de financement des TPE-PME en Tunisie, au Maroc et en Egypte. L’objectif de cette étude est de proposer de nouveaux concepts d’instruments de financement des PME innovants et efficients pour les examiner avec les partenaires des 3 pays et voir leur mise en place sur l’année 2021-2022.

Cette étude s’intègre dans un périmètre géographique large, induisant une coordination et un échange avec les différentes équipes travaillant sur les pays.

En appui à un partenaire européen, AMEF Tunisie à participé à cette mission sur la Tunisie.

Travaux réalisés

  • Revue et analyse documentaires et de données
  • Analyse de l’écosystème de financement des PME 
  • Identification et analyse des principales lacunes / écarts en matière de financement des PME et les entraves d’accès au financement
  • Elaboration de concepts concrets de financement des PME qui sont particulièrement pertinents et réalisables dans le contexte spécifique du pays
  • Elaboration de propositions concrètes de nouveaux instruments de financement des PME que la KfW pourra évaluer, contracter et mettre en œuvre en 2021-2022, qui prennent en compte les stratégies nationales d’inclusion financière ainsi que d’autres initiatives gouvernementales et programmes internationaux
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Financement des TPME 


Développement du financement islamique des PME et des secteurs de l’agriculture, d’élevage et de la pêche

Développement du financement islamique des PME et des secteurs de l’agriculture, d’élevage et de la pêche

Client

Banque islamique

Période

08/2018 – 08/2019

Pays

Mauritanie

Contexte du projet

Dans le cadre du Programme PME de la Banque Africaine de Développement, une banque mauritanienne  islamique (full islamic bank), a bénéficié d’un programme d’assistance technique pour soutenir le financement des PME et en particulier dans les secteurs de l’agriculture, l’élevage et la pêche. En appui à un cabinet européen partenaire, AMEF Consulting a mis en œuvre ce programme d’assistance technique.

Travaux réalisés

  • Diagnostic institutionnel de la banque pour l’élaboration du plan d’actions d’assistance technique à mettre en œuvre
  • Organisation de focus groupes thématiques : pêche industrielle ; pêche artisanale ; agriculture et élevage ; PME
  • Etude du marché des PME, de l’agriculture, de l’élevage et de la pêche en Mauritanie
  • Elaboration de la stratégie de financement des PME et des secteurs de l’agriculture, de l’élevage et de la pêche
  • Développement de 5 produits de financement conformes à la Charia : Ijara, Salem ; Mourabaha Istiradia ; Istisnaa ; compte Tawfir
  • Revue des procédures de financement
  • Elaboration de politique de gestion des risques de crédit et de liquidité
  • Elaboration de l’organisation d’audit interne
  • Elaboration des fiches de postes
  • Formation sur les instruments de la finance islamique, l’analyse des risques de financement et la gestion de la relation client
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Finance Islamique Financement des TPME 


Renforcement de l’analyse des risques de crédit aux TPME

Renforcement de l’analyse des risques de crédit aux TPME

Client

Société de Leasing

Période

01– 12/2017

Pays

Tunisie

Contexte du projet

Dans le cadre d’une ligne de crédit octroyée par le fonds européen SANAD à une société de Leasing pour le financement des TPE-PME, un programme d’assistance technique a été mis en place pour appuyer cette société de Leasing dans le renforcement de sa capacité d’analyse et d’octroi de financements en faveur des petites et moyennes entreprises. Dans ce cadre, AMEF Consulting a contribué significativement à la réalisation de cette mission d’assistance technique en appui à un partenaire européen.

Travaux réalisés

  • Diagnostic institutionnel bref pour mieux définir le plan d’actions de l’assistance technique
  • Elaboration d’une approche et d’une fiche d’entretien avec la clientèle TPME pour toute demande de financement
  • Développement d’une approche et d’un outil Excel d’analyse et d’octroi de financements sur la base des cash-flows (flux de trésorerie)
  • Revue des indicateurs d’analyse financière utilisés et recommandations de nouveaux indicateurs
  • Revue de l’outil Crédit-Scoring existant, de type Expert, et proposition d’améliorations
  • Elaboration d’une politique de crédit
  • Formation des commerciaux et des analystes financiers sur les techniques d’entretien et de collecte de données, et sur les techniques d’analyse financière et d’octroi de financement sur la base des cash-flows
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Financement des TPME 


Financement des Très petites, Petites et Moyennes Entreprises

Financement des Très petites, Petites et Moyennes Entreprises

Client

3 banques tunisiennes

Période

07/2016 – 06/2018

Pays

Tunisie

Contexte du projet

En marge d’une ligne de crédit de € 50 millions pour trois banques tunisiennes, octroyée par la KfW, une facilité d’assistance technique leur a été octroyée pour développer leur capacité institutionnelle en matière de financement des très petites, petites et moyennes entreprises (TPE-PME). Dans ce cadre et en groupement avec un cabinet européen partenaire, AMEF Consulting a contribué au développement des capacités techniques des banques partenaires en matière de financement des TPE-PME, en mobilisant une équipe de 6 consultants sur ce projet.

Travaux réalisés

  • Diagnostic institutionnel de la stratégie, de l’organisation et du processus d’octroi de crédits aux TPME en vue d’arrêter le plan d’assistance technique par banque
  • Définition et mise en place d’une méthodologie et d’un canevas d’analyse et d’octroi de financement aux TPME, basés sur une analyse qualitative et des cash flows (flux de trésorerie)
  • Appui à l’implémentation de la méthodologie et du canevas de crédit dans le cadre d’une phase pilote portant sur un certain nombre d’agences
  • Etude de l’offre de financements de tous types aux TPME en Tunisie
  • Appui à la réalisation d’une étude quantitative du marché des TPME à travers une enquête terrain auprès d’un échantillon de 450 TPME
  • Appui au développement d’une démarche RSE dans le processus d’octroi de crédits
  • Appui au développement de financement des chaînes de valeurs dans le secteur de l’agriculture
  • Animation de plusieurs formations aux équipes commerciales et analystes de crédit des agences du pilote
  • Suivi et pilotage des réalisations
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