COVID-19 & la Digitalisation

Par : Mongi Ben Tkhayat – AMEF Consulting

La pandémie COVID-19 a donné un formidable coup d’accélérateur au développement de la Digitalisation dans le monde. Comment alors la digitalisation des services financiers en Afrique se consolidera après cette pandémie et quels sont ses défis ?

Le rôle des Fintechs avant et pendant la pandémie 

Il faut tout d’abord reconnaître le mérite et le rôle important des Fintechs dans le développement de la digitalisation des services financiers bien avant cette pandémie. La grande capacité d’innovation et l’agilité de ces Start Up ont bousculé les institutions financières, même les plus grandes et les plus conservatrices, en les poussant à réfléchir sur leur stratégie (de transformation) Digitale pour suivre et répondre aux évolutions des modes de consommation de leurs clients, aussi bien les particuliers que les professionnels.

Ces évolutions ont également ouvert la voie à de nouvelles opportunités dans la microfinance et le financement de PME, permettant une inclusion financière plus large. Les Fintechs, grâce à leur dynamisme, ont posé les bases d’une transformation digitale nécessaire dans un contexte marqué par une crise sanitaire mondiale.

Accélération de la transformation digitale due à la pandémie 

Toutefois, le confinement général ou partiel induit par la pandémie COVID-19, a amené les institutions financières africaines à accélérer pour certaines et entreprendre pour d’autres un plan de transformation digitale et de développement de services financiers numériques.

Dans ce contexte, l’AMOA (Assistance à la Maîtrise d’Ouvrage) a joué un rôle essentiel pour aider ces institutions à mettre en place des projets de digitalisation complexes. Par ailleurs, plusieurs gouvernements africains ont exploité les technologies numériques, notamment le mobile, pour distribuer des aides financières aux ménages et aux entrepreneurs, en s’appuyant sur le secteur financier et ses solutions digitales.

En Tunisie, une société de leasing a annoncé pendant la crise COVID-19 son projet de transformation en une banque full digitale.

La finance digitale et le rôle des régulateurs 

La finance digitale se développera davantage après la crise COVID-19 grâce aussi aux différents mouvements que les régulateurs et les autorités de contrôle de la Finance en Afrique entreprennent de plus en plus pour faciliter et assouplir l’offre de services financiers numériques.

Les autorités de régulation doivent non seulement garantir un cadre juridique adapté mais aussi encourager la transformation digitale tout en veillant à limiter les risques tels que la cybercriminalité, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Sur ce registre, la Banque Centrale de Tunisie (BCT) a été assez volontariste ces derniers mois en instaurant un cadre réglementaire pour la création d’établissements de paiement (circulaire BCT n°2018-16) et le développement de services de paiement mobile (circulaire BCT n°2020-11).

Ces initiatives soutiennent également la création d’emplois, notamment à travers des cabinets de formation spécialisés, permettant aux professionnels d’acquérir les compétences nécessaires pour répondre aux besoins croissants des institutions financières.

Les défis de la transformation digitale

Dans cette dynamique de digitalisation de services financiers, il ne faut pas non plus confondre rapidité et précipitation, et perdre de vue les objectifs fondamentaux. En effet et vu l’importance des moyens humains et financiers à engager dans ce type de projet stratégique, il faut bien réussir cette transformation qui doit être génératrice de valeurs ajoutées pour toutes les parties concernées et en premier le Client / Consommateur.

Pour maximiser l’impact de cette transformation, les institutions financières doivent s’assurer que leurs projets sont bien alignés avec les besoins de leurs clients. Cela inclut non seulement des solutions technologiques mais aussi une approche centrée sur l’inclusion financière des populations et des entrepreneurs, en particulier dans les secteurs tels que la microfinance et le financement de PME.

En effet, les institutions financières doivent rester « orienté Client » dans ce genre d’activité et ne pas penser digitalisation sous un angle uniquement procédural, technologique ou économique.

Un changement fondamental dans le comportement des clients 

La Digitalisation va changer le comportement des clients qui seront de moins en moins liés à une banque donnée dans la mesure où ils ont désormais la possibilité à tout moment de consulter en un clic toutes les offres qui existent sur le marché et sélectionner celle répondant au mieux à leur besoin. En même temps, ils ont la possibilité de bénéficier du produit / service souhaité en quelques minutes !

Ce changement impose aux institutions financières de repenser leur modèle d’affaires et de se positionner comme de véritables distributeurs de services financiers, comparables aux grandes surfaces. Cela ouvre également la porte à de nouveaux modèles de collaboration entre les banques et les experts en transformation digitale.

Le rôle d’AMEF Consulting

Etant donné donc les grands enjeux et les défis d’un tel projet de transformation digitale ou de développement de services financiers numériques, les institutions financières ont besoin de se faire accompagner par des experts multidisciplinaires pour augmenter les chances de réussite de leur projet.

Dans ce cadre, AMEF Consulting propose une offre d’accompagnement pour la création et le développement d’établissements de paiement, une solution innovante en pleine expansion en Afrique. Ces établissements, combinant technologies numériques et inclusion financière, représentent un levier essentiel pour atteindre les populations non bancarisées.

Ce genre d’institutions financières se développe de plus en plus en Afrique et une nouvelle réglementation en Tunisie vient d’être mise en place pour favoriser la création de ce type d’institution financière.

Un futur financier transformé par la digitalisation 

La pandémie COVID-19 a accéléré un mouvement déjà amorcé vers la digitalisation des services financiers. Cependant, réussir cette transformation nécessite une planification rigoureuse, une formation spécialisée, et un accompagnement par des experts en AMOA et en transformation digitale.

Avec l’essor des Fintechs, des établissements de paiement et des initiatives réglementaires, la digitalisation peut non seulement répondre aux besoins des clients mais aussi transformer durablement le paysage financier africain.